La consolidation de dettes par prêt est une méthode de financement qui permet aux ménages de consolider la dette cumulée de plusieurs prêts qui affectent leur solidité financière. Ainsi, dans les situations où la capacité de remboursement des différents prêts peut être compromise, un prêt de consolidation de dettes peut alléger la situation financière du ménage. Cet article explique plus en détail le fonctionnement de ce type de prêt.

Comment fonctionne un prêt de consolidation de dettes ?

La consolidation de dettes est une opération financière par laquelle un demandeur regroupe toutes ses dettes existantes en un seul prêt. Ce qui permet de réduire le montant des mensualités, d’améliorer les conditions et de disposer de plus de liquidités. La consolidation de dettes permet de regrouper tous les engagements de paiement acquis et en cours, y compris les hypothèques, les prêts personnels et les cartes de crédit. De cette manière, nous aurons une seule dette, équivalente à la somme de toutes les dettes précédentes, avec un seul paiement mensuel.

Avec ce type de prêt, la maison est incluse comme garantie, ce qui permet à l’institution financière d’avoir une sécurité contre le défaut de paiement du nouveau prêt. Les meilleurs prêts et crédits pour la consolidation de dettes ont des taux d’intérêt compris entre 2 % et 14 %. Ces prêts peuvent être obtenus auprès de banques, d’établissements financiers de crédit (EFC) ou d’intermédiaires financiers privés. Parmi ces derniers, il faut citer www.partners-finances.fr/rachat-de-credits qui vous permet de réduire vos mensualités jusqu’à 60 %. Que vous soyez locataire, propriétaire ou hébergé, vous pouvez faire une demande de rachat de crédits si vous répondez aux conditions préalablement établies. Sur son site Internet, Partners Finances vous montre les démarches à suivre pour déposer votre demande et de faire une simulation gratuite. Vous pouvez également y découvrir les avantages du regroupement de crédit ainsi que les frais y afférant.

Avantages de la reconsolidation des dettes

• Vous pouvez renégocier la durée, les échéances, le taux d’intérêt ou toutes les conditions de votre prêt actuel.
• Conscience de la situation : le fait de n’avoir qu’une seule dette vous rend plus conscient de votre situation financière.
• Une seule mensualité et un seul taux d’intérêt.
• Un seul interlocuteur.
• Commodité : vous ne devez pas payer plusieurs dettes à la fois.

Les avantages de l’unification sont donc directement liés au fait que les dettes sont regroupées en une seule. En unifiant les dettes, on apprend à mieux les connaître et à mieux contrôler leur évolution. Un seul prêt implique une seule mensualité et un seul taux d’intérêt, ainsi qu’un engagement avec une seule partie, ce qui nous permet de négocier sur l’ensemble de notre dette, et non sur une partie, comme si nous avions plusieurs dettes auprès de différentes parties. En outre, le règlement de la dette nous permet de payer nos échéances sur une période plus longue. Cela présente des avantages et des inconvénients : les versements sont moins élevés que si vous payez plusieurs prêts séparément, mais à taux d’intérêt similaires, les intérêts que vous paierez seront finalement plus élevés.

Inconvénients de la consolidation de dettes

Comme nous l’avons mentionné, la forme la plus courante de consolidation de dettes est le crédit hypothécaire, qui nécessite dans la plupart des cas que la maison soit hypothéquée. Ce qui signifie que vous pourriez perdre votre maison si vous n’êtes pas en mesure de payer les échéances du prêt. Nous avons également mentionné la possibilité que les intérêts que vous paierez en fin de compte soient plus élevés que si vous ne réhypothéquez pas. Enfin, il convient de rappeler que la reconsolidation des dettes et des prêts implique un certain nombre de coûts qu’il convient d’analyser avant de décider de demander une reconsolidation. Parmi les coûts de l’assainissement des dettes qu’il convient de prendre en compte figurent divers frais de traitement et de formalisation, tels que :

• Les frais de résiliation anticipée des hypothèques et autres prêts.
• Les frais de notaire, d’enregistrement et d’impôts (dans le cas d’un règlement de modification de l’hypothèque).
• Les frais de constitution de nouveaux prêts hypothécaires.

Comme vous pouvez le constater, la consolidation de dettes n’est pas gratuite. Vous devez donc analyser votre propre situation, décider si cette méthode vous convient et vérifier les conditions du prêt que vous souhaitez contracter. Vous pouvez peser le pour et le contre en regardant cette vidéo